Srovnání hypoték 2021 - srovnání hypoték zvládnete za pár minut. Dnes už nemusíte složitě procházet stránky jednotlivých bank. V online srovnání najdete nabídky hypoték všech velkých bank, které působí na českém trhu. Všechny produkty si můžete prohlédnout a jednoduše seřadit podle úroku, RPSN, výše měsíční splátky nebo názvu společnosti. Stačí vyplnit kalkulačku hypoték se základními údaji a hned uvidíte, na jaký úrok se můžete dostat. Podrobnější informace a nabídku s vámi rád probere náš specialista na hypotéky. Ten vám prozradí, jestli na hypotéku dosáhnete a případně poradí, která nabídka je pro vás nejvýhodnější.

Když si vybíráš hypotéku, důkladně si projdi nabídky všech bank. Neřiď se jen úrokovou sazbou, ale zaměř se i na další poplatky. Nejlepší představu získáš z hodnoty RPSN, roční procentní sazby nákladů. ned na začátku je potřeba si uvědomit, že hypotéka na bydlení je velmi individuální produkt. Každý si dokáže s bankou vyjednat jiné podmínky. Záleží totiž na mnoha faktorech, jako jsou příjmy, výdaje, věk žadatele, jestli se jedná o jeho první bydlení, jestli o hypotéku žádá sám nebo s partnerem, jestli má děti, jestli vlastní nějakou další nemovitost a tak dále. Následující přehled proto berte spíš orientačně, konkrétní podmínky vám řekne až banka. U každé banky pro názornost porovnáme, jak vychází standardní hypotéka na 3 000 000 Kč pro mladé žadatele ve věku 28 a 30 let, kteří mají čistý měsíční příjem 50 000 Kč, nemají děti a pořizují si první bydlení. Budeme počítat s fixací na 5 let a dobou splácení 30 let.

Srovnání hypoték 2021

Srovnání hypoték v roce 2021 – co vše vzít v potaz? O výhodnosti hypotéky nerozhoduje pouze úroková sazba, ale celá řada poplatků spojených buď s hypotékou samotnou, nebo doplňkovými finančními produkty, které si klient sjednává přímo s úvěrem. Dále, pokud žadatel o úvěr ví, že bude potřebovat v budoucnosti změnit podmínky úvěru či učinit mimořádnou splátku, je vhodné vzít v potaz i náklady spojené s těmito úkony. Pokud jde o cenu samotné hypotéky, tu ovlivňují: - úroková sazba úvěru, - poplatek za schválení hypotéky, - poplatek za vedení úvěrového účtu, - poplatek za odhad ceny nemovitosti, - cena pojištění nemovitosti, které si klient musí sjednat s tím, že pojistné plnění je vinkulováno ve prospěch banky (mezi bankami se může lišit částka, na kterou má být objekt pojištěn, což má vliv na výši pojistného). Dále, mezi doplňkové produkty, s nimiž jsou spojeny další poplatky patří: - běžný účet zřízený u dané banky, ze kterého následně splácen úvěr, - cena úvěrového pojištění,

- cena kreditní karty sjednané spolu s hypotékou (některé banky motivují ke sjednání tohoto produktu slevou z úrokové sazby). Rozdíly dále můžete najít v tom, jestli banka zpoplatňuje čerpání úvěru na základě návrhu na vklad zástavního práva. Pokud již nyní víte, že budete chtít činit mimořádné splátky úvěru, porovnávejte: - za jakých podmínek je možné tuto splátku učinit zdarma (např. jedenkrát za rok max. 20 % úvěru), - jaké jsou poplatky za mimořádnou splátku, která nesplňuje podmínku z předchozího bodu. Výše uvedené náklady porovnávejte v rámci prvního fixačního období, tj. nerozpočítávejte je na celou splatnost úvěru. V případě refinancování na konci fixace úrokové sazby vás totiž mohou čekat další poplatky spojené s vyřízením nové hypotéky. Zároveň také vezměte v potaz, jak daná hypotéka ovlivní podmínky vašich dalších finančních produktů, např. - poplatek za vedení běžného účtu u své stávající banky, kdy již nebudete plnit podmínky pro aktivní využívání účtu / získání slev za vedení účtu, - možnost zachovat si stávajíc kreditní kartu, kontokorentní úvěr či spotřebitelský úvěr za stávajících podmínek (v praxi se někdy stává, že žadatel o úvěr své stávající úvěrové produkty ruší tak, aby zvýšil své šance na získání hypotéky s tím, že po schválení hypotéky o tyto produkty žádá znovu, tentokrát již s méně výhodnými podmínkami). Hledáte-li ten kvalitní hypotéku, jste na správném místě. Které hypotéky jsou nejlepší a jaké služby a možnosti nabízí, to se dozvíte ve srovnání hypoték. Nejprve se pojďme podívat, jaké druhy hypoték vůbec existují, podle čeho se dělí a na co se při uzavírání hypotečního úvěru zaměřit.

Na co koukat ve srovnání hypoték online Do srovnání se dostanete, pokud vyplníte kalkulačku hypoték. Díky zadaným údajům vám vypočítáme, jaká bude vaše nejnižší možná splátka za hypotéku a ukážeme vám vyhovující nabídky. Pak už je jen na vás, podle čeho si jednotlivé nabídky budete porovnávat. Obecně se ale vyplatí koukat po těchto parametrech: – Úrok = Ten vyjadřuje, kolik bance za zapůjčené peníze zaplatíte za určitý čas. – RPSN (roční procentní sazba nákladů) = Udává, na kolik vás ročně hypotéka vyjde ve vším všudy. Jsou v ní zahrnuté všechny poplatky, splátky i další výdaje. – Výše měsíční splátky = Přibližná částka, kterou budete za hypotéku měsíčně platit. – Maximální LTV (loan to value) = Je poměr výše hypotéky k ceně nemovitosti. Zkrátka tolik, kolik vám banka půjčí. Zbytek musíte mít ve vlastních prostředcích.

Hypoteční trh v roce 2021? Hypotéky zlevní, banky ale budou opatrnější

Příští rok by hypotéční trh mohl pokračovat ve své letošní úspěšné jízdě. Alespoň co se týká úrokových sazeb, které jsou už letos příjemně nízké. Banky ale začnou být s velkou pravděpodobností opatrnější v posuzování bonity žadatelů. Hypotéky tedy budou levné, ale možná ne pro každého. Jak se na cenách nemovitostí a hypotékách podepíše současná pandemie koronaviru? S trochou zjednodušení se dá říct, že hypotéční trh ovlivňuje několik nejvýznamnějších faktorů. Kromě nabídky a cen nemovitostí je to zejména zaměstnanost a zájem obyvatel investovat do vlastního bydlení. K tomu se z druhé strany přidává ochota či neochota bank hypotéční úvěry poskytovat a případné regulační zásahy centrální banky. Do toho navíc letos vstoupila i pandemie koronaviru se souvisejícími ekonomickými dopady. Z toho je zřejmé, že letošní i příští rok by mohl být co do hypoték poměrně turbulentní. V souvislosti s koronavirem přišla na hypotéční trh rovněž určitá překvapení. Jak říkáme, žijeme v zajímavých časech.

Virus nevirus, hypotéky trhají rekordy Jedním z těchto velkých překvapení je, že žádný sentiment se na českém hypotéčním trhu zatím nekoná. Podle dat webu Hypoindex.cz dosáhl letos v červenci celkový objem poskytnutých hypotéčních úvěrů 21,597 miliardy korun. To je ve srovnání s červencem 2019 nárůst o téměř 40 %. Také průměrná úroková sazba hypoték, která je klíčovým ukazatelem hlavně pro výši splátek, letos klesá a v létě poklesla až na 2,15 %. Úrokové sazby hypoték jsou nyní na úrovni roku 2017. Co z těchto čísel plyne? O hypotéky je letos navzdory koronaviru rekordní zájem a jsou levné. Je možné, že zájem o hypotéky už v dubnu zvýšila Česká národní banka (ČNB) uvolněním regulačních opatření. Na jaře totiž ČNB zvýšila limit LTV (výše hypotéky v poměru k hodnotě zastavované nemovitosti viz boxík) z původních 80 % na 90 % a zároveň zvýšila doporučovanou hodnotu DSTI, která ukazuje, jak velkou část čistého měsíčního příjmu žadatel o úvěr vynakládá na splátky dluhu, z 45 % na 50 %. ČNB už také po bankách nepožaduje posuzovat nové hypotéky podle ukazatele DTI, který odráží počet ročních čistých příjmů domácnosti nutných ke splacení všech jejích dluhů. Tyto regulace ČNB zavedla v období ekonomického růstu, aby nevznikla hypotéční bublina a příliš nenarostl počet žadatelů, kteří by následně nebyli schopni hypotéku splácet. Nyní v ekonomické krizi způsobené pandemií koronaviru se pak tato pravidla logicky trochu uvolnila. Hypotéky v roce 2021 – přísnější banky Do nového roku tedy vstoupíme se skvělými výsledky hypotéčního trhu a nízkými úrokovými sazbami. Zdá se, že jsme v ideální době pro sjednání hypotéky. Banky ale podle některých zpráv začínají být opatrné. A to navzdory určité deregulaci ze strany ČNB. „Banky začínají zpřísňovat risk management,“ říká například jeden z hypotéčních poradců Srovnejto.cz. A dodává, že ačkoli jsou pravidla posuzování bonity žadatelů nyní trochu volnější než loni, banky budou při poskytování úvěrů opatrnější. V praxi by pak mohli mít problémy s poskytnutím úvěru lidé z různých rizikových profesí, třeba osoby pracující v pohostinství a cestovním ruchu. Hypotéční trh by mohla negativně ovlivnit také případná rostoucí nezaměstnanost. „Zatím běží různé podpůrné dotační programy pro firmy, v průběhu příštího roku ale tyto programy skončí a řada firem bude muset propouštět. Banky si tohle samozřejmě uvědomují a mohly by během roku bonitu žadatelů posuzovat přísněji,“ uvádí hypotéční poradce Pavel Šalomon. Naopak pozitivní zprávou by mohlo být, že se mnoho lidí chová i v současné těžší ekonomické situaci velmi zodpovědně a spíše šetří na zbytných výdajích. Například Česká spořitelna podle svých slov registruje poměrně velké navýšení úspor na běžných účtech klientů. Lidé prostě podle banky výrazně omezili spotřebu, ale se splácením hypoték nemají problém. Úrokové sazby hypoték Úrokové sazby letos klesají a řada bank nyní nabízí hypotéky s úrokem pod 2 %. Zatím vše nasvědčuje tomu, že by období levných peněz mohlo i nadále pokračovat. Úrokové sazby by se dokonce mohly dostat pod zatím nejnižší hodnotu z roku 2016, kdy podle Hypoindexu dosáhla průměrná úroková sazba hodnoty 1,77 %. V každém případě se pak vyplatí sjednat si hypotéku s dlouhým obdobím fixace úroku. Některé názory navíc připouštějí možnost dokonce záporných úrokových sazeb. V takovém případě by se vlastně celý bankovní systém obrátil a banky by naopak zpoplatňovaly volné peníze na účtech klientů. Ale to už jsme u hodně divokých spekulací a záporné úrokové sazby hypoték příští rok raději moc nečekejme.

Ceny nemovitostí: Na velký pokles to nevypadá S hypotékami souvisejí také ceny nemovitostí. Právě velký zájem o hypotéky je jedním z faktorů, díky nimž odborníci nějaký větší pokles cen nemovitostí ve velkých městech v příštím roce spíše neočekávají. Lidé chtějí žít a pracovat ve městech a ta nejsou nafukovací. Zdaleka přitom nejde jen o Prahu nebo Brno. Podle údajů firem, které investují do různých nemovitostních projektů, vzrostly za poslední rok ceny bytů nejvíce tam, kde byste to možná ani nečekali – v Liberci (o více než 35 %) a v Plzni (o 27 %). Pokud se přece jen očekává nějaký pokles či stagnace cen, tak spíš jen u nemovitostí v méně atraktivních lokalitách, a hlavně v druhé polovině roku. Rok 2021 a hypotéky v kostce: Navzdory menším regulacím ze strany ČNB budou banky posuzovat bonitu klientů přísněji. Ve druhé polovině roku by se mohl zastavit růst cen některých nemovitostí. Ekonomika a zaměstnanost jsou nyní v setrvačném režimu. Jakmile doběhnou podpůrné programy pro firmy, může být vše jinak. Úrokové sazby jsou nízké, ale mohly by ještě mírně poklesnout. Hypotéční úvěry budou levnější, k levnějším úvěrům se však dostanou hlavně bonitnější klienti a lidé pracující v oborech méně zasažených ekonomickou krizí.